【獨家專訪】日本行動支付崛起PayPay制霸　執董柳瀨將良：持續拓展台灣事業

在金融系統區塊鏈加速整合，並且人手一台智慧型的時代裡，雖然仍有不少支付場景仍在使用現金，但使用行動支付的人口比例有逐年增加的趨勢。其中近年從現金轉換成手機行動支付，速度最快的除了中國之外，大概就由日本拔得頭籌了。

消費不需現金　日本行動支付蟬聯3年成長冠軍

根據日本一般法人非現金推進協議會2024年12月發布的《非現金支付藍圖2024》報告指出，在非現金支付（信用卡、電子錢包、行動支付等）佔全體支付方式的比例方面，日本在疫情前的2019年為26.8%，疫情後的2023年佔比便上升到至39.3%。

其中行動支付的比例的成長也相當可觀，在所有非現金支付的比例中，原本2020年行動支付僅占比12.5%，但至2023年已成長到27.3%。再以使用增長率來看，2021年行動支付的使用率增加79.5%，2022年增加43.8%，2023年增加了33.0%，歷年均位居非現金支付之冠。

新冠疫情推波助瀾　日本業者有感

日本在疫情期間為了推動防疫，鼓勵民間業者大力發展非接觸式的行動支付，因而助長了行動支付的大幅成長。樂天集團旗下的行動支付業者「樂天Pay」就向《上報》表示，疫後「用戶對於非現金支付的認知與理解有跳躍性的成長」，以樂天Pay自身來說，與疫情前相比「使用非現金支付的比例提升了4成。」

目前日本的各大超商、百貨公司、零售商家都可以看見行動支付的身影，幾乎可以說在日本出門消費，只要手機拿著出門就行，不一定消費都得支付現金。

天時地利人和　PayPay穩居行動支付市占第1

在這波行動支付的浪潮中，成績最亮眼、對於行動支付的普及也最功不可沒的，就是日本的行動支付龍頭業者「PayPay」。

PayPay是2018年由日本電信巨頭軟體銀行出資成立，除了有軟銀的資料與系統支持外，新冠疫情的天時地利更是讓PayPay的用戶數扶搖直上，成為日本的行動支付霸主。

目前PayPay在日本全國坐擁22個營業據點，用戶數高達6,700萬人，以日本人口比例來看，等於每2人就有1人在使用PayPay。若將使用PayPay行動支付與PayPay卡的業者統一計算的話，其加盟店數亦於今年突破1,000萬大關。

鎖定台灣商機　PayPay知名度廣傳台灣遊客

疫後日本開重新開國，台灣的旅日觀光客也急速湧入，根據日本法務省的統計資料，2024年台灣遊客入境日本的人數來到569萬7941人，排名僅次於韓國，甚至比人口基數遠高於台灣的中國還多。在人流就是金流的觀念趨使下，PayPay決定與台灣業者來一場「台日民間合作」，締造商機。

於是，PayPay在2023年8月透過「全球行動支付整合平台」（Hivex），與台灣的街口支付、全支付、玉山銀行等業者合作，推出掃碼跨境支付，讓台灣遊客在日本只要看到PayPay的付款碼，就能以街口支付、全支付、玉山錢包掃碼付款。

台日業者在經歷1年半的努力後，PayPay的知名度已在旅日台灣客群在廣傳開來。PayPay執行董事柳瀨將良在接受《上報》專訪時自信地說，「由於PayPay的使用場景與知名度增加，台灣遊客現在來日本都知道只掃PayPay就可以付款，不必再擔心日圓沒帶夠。」

台人消費力不負眾望　PayPay再加大台日合作

台灣遊客的消費力似乎讓PayPay感到滿意。2024年10月29日，PayPay再擴大對台事業版圖，加碼與iPASS MONEY、Plus pay、icash Pay等業者合作，加入日本跨境支付。柳瀨將良表示，台日跨境支付事業「順利進行中」，營收亦持續成長。

在外國觀光客策略上，雖然韓國客與中國客入境日本的人數也名列前茅，但「台灣客群有一項優勢」，柳瀨將良分享，「中國客本身習慣用支付寶，韓國客也早已習慣使用信用卡」，因此來日本旅遊多使用本身既有的付款方式，「但此前的台灣客群大多使用現金，雖然也有使用信用卡的族群，但並無根深柢固的非現金支付方式。」

因此，在跨境支付推動伊始，只要讓台灣客群知道可以在日本行動支付，漸進性取代現金支付即可。在這過程當中，街口支付、全支付、玉山錢包也各自推出回饋活動，尤其是免收國外手續費1.5%，使得許多台灣遊客對於PayPay的認知度越來越高，「很感謝台灣的夥伴利用各自的優勢與促銷活動，讓PayPay的跨境支付事業能有長足進步。」

行動支付變革顯著　銀髮族也樂掃PayPay

經歷台日業者1年半多的努力，目前台灣遊客能在日本使用PayPay的知名度已經廣傳開來，甚至只要看到PayPay的立牌就會反射性地拿起手機掃碼，連帶也拉高了街口、全支付、玉山等業者的能見度。

街口支付總經理范庭甄也向《上報》表示，在街口祭出「低理解成本、高點數回饋」的經營政策後，「現在去日本旅遊的台灣遊客當中，知道用街口掃碼PayPay就能付款的人很多，因為我們不做太多花式回饋。用戶只要知道用街口可以掃PayPay付款，回饋點數可觀，使用體驗良好的話，用戶自然就會在朋友之間口耳相傳」，品牌知名度也就水漲船高。

全支付營運長陳佳筠除了也肯定全支付掃碼PayPay的消息已廣為人知之外，甚至一反一般人對於行動支付的主要用戶為年輕族群的既定印象，向《上報》分享道，「我們年齡最高的用戶是80歲，去年我們甚至有帶70歲的用戶到（九州南部）鹿兒島體驗PayPay跨境掃碼，他覺得非常新鮮，對此讚不絕口。」

雙向跨境整合時機未至　主場先選日本

不過，目前雖然台灣遊客可以去日本使用PayPay付款，但PayPay卻無法在台使用。對此，《上報》調查後發現，除了在成本與獲利觀點上，台灣入境日本的人數遠高於日本入境台灣的人數（2024年日本人的護照持有率僅為17.5%）之外，另一層原因便是台日雙方各自顧慮的難題。

柳瀨將良回憶，2023年左右來台灣進行實地考察的時候，發現台灣的行動支付市占率較為分散，在沒有整合的情況下，很難直接選擇其中1個業者合作，「這會造成用戶使用上的困擾」，因為若是PayPay只能掃A業者，然B業者不行，「用戶會不知道什麼時候才是正確的使用時機」，再加上台灣本地的金融法規等困難，只能暫時擱置。

街口支付總經理范庭甄也表示，這件事在實體店面的實行難度很高，甚至目前在日本也有類似情形，「例如去唐吉訶德，因為系統串接等技術原因，你在街口的支付介面不可以切換成PayPay的付款碼，反而應該要用街口的付款碼才行，否則就會無法付款。」

在魚與熊掌不可兼得的情況下，「直觀上台灣人的消費力更高，因此就先選擇效益較高的這邊先做」，范庭甄強調，「我們行銷的核心就是用戶體驗，良好的使用體驗才能長期發展客戶。」

二度整合台日業者　政府推今年日客能在台使用TWQR支付

不過，這種情況預估不會持續太久。台灣央行總裁楊金龍3月12日表示，由財金公司串連銀行與電支機構的電支跨機構共用平台「TWQR」將會進一步推展至日韓與新南向國家，也希望日本遊客來台時只要看到「TWQR」的字樣，就可以使用行動支付。

對此，柳瀨將良在訪談的過程中表示相當期待，因為這解決了此前台灣行動支付尚未整合的問題，「這對於日本遊客來說非常方便，即便語言不通，但只要使用場景夠多，讓日本遊客可以放心付款的話，也會提升日客來台意願」，柳瀨笑道，「畢竟日本人的17.5%護照持有率真的非常驚人。」

全支付營運長陳佳筠也對TWQR帶來的收益效果表示樂觀，「這不僅會讓全支付的知名度在日本遊客當中擴散開來，也對台灣觀光與業者推廣有相輔相成的效果」，陳佳筠舉例，「若是日本來台行動支付更普及，許多觀光商家看到商機潛力的話，就會跟著導入全支付，不但可讓商家增加盈利，對於日客來說，支付方式越多也會增加消費意願」，當然對促進日客來台觀光會有正面效果。